«Теплі» кредити: хто, де і як їх може взяти на Полтавщині

Полтава має екзотичні пропозиції щодо енергомодернізації житла. Приміром, німці пропонують городянам так переоблаштувати хрущовки: утеплити стіни, замінити вікна і добудувати ліфти вздовж зовнішньої стіни. Такі роботи можна здійснити за рахунок добудови шостого поверху і подальшого продажу квартир там. Інший варіант енергомодернізації стосується індивідуальної забудови у Полтаві — це купольний будинок-сфера Віталія Майбороди. Перший будівельний витвір чоловіка став рекламним для тих, хто захоче і собі такий же.

Енергомодернізована хрущовка за німецьким проектом — із ліфтом і шостим поверхом

Натомість більшість мешканців багатоквартирних будинків та власників індивідуального житла сьогодні обирає інші шляхи енергомодернізації. Серед них — участь у відповідних програмах. Перша — державна — стосується надання так званих «теплих» кредитів від «Ощадбанку», «Укргазбанку» та «Укрексімбанку»*. Друга програма — так само «тепла» IQ energy, це міжнародний проект, партнерами в якому є «Укрсіббанк», «Мегабанк» та «ОТП банк»**.

Стаття серед іншого містить поради для людей чи організацій, які утеплюють свої приміщення і бажають при цьому отримати часткове відшкодування витрат при цьому.

*, ** Вся інформація від банків у цьому матеріалі не є рекламною.

Успішний «теплий» досвід ОСББ Полтави

Керівник Асоціації підтримки ОСББ у Полтавській області Олег Тертишник розповідає:

— Наша організація співпрацює із 150 будинками по області та 112-ма у Полтаві (з них 80 ОСББ, інші — ЖБК та кооперативи). Енергоаудит асоціація для своїх членів проводить безкоштовно, а також надає послуги бухгалтерського обліку та юридичний супровід. У Кременчуці діє своя асоціація ОСББ «Кременчук», яка об’єднує близько 60 будинків. «Теплим» кредитом у Полтаві скористалося ОСББ «Наш Дім — 21» (на вул. Нечуй-Левицького, 21): в «Ощадбанку» отримало 27 тис.грн. на встановлення загальнобудинкових лічильників тепла, якраз у минулі холоди. Вже за перший місяць використання приладів обліку мешканці зекономили скільки ж, у скільки вони їм обійшлися. І надалі змогли знизити плату за тепло на кілька гривень (з 14,86 грн. до майже 10 грн. за кв.м). Інше ОСББ «Маршала Бірюзова — 96», пішло ще далі. В «Укргазбанку» мешканці взяли 198 тис.грн. А також наша Асоціація дала грант у 100 тис.грн. Оскільки це колишній малосімейний гуртожиток заводу ГРЛ, то на ці гроші замінили вікна на всіх поверхах у двох під’їздах, утеплили вхідні групи під’їздів і поставили загальнобудинковий лічильник тепла. У підсумку мешканці мають економію до 25% щомісяця.

До речі, на М.Бірюзова, 96 ОСББ існує з 2007 року. У дев’ятиповерхівці проживає 242 родина і жодна не пошкодувала про зміни в статусі, запевняє голова правління Надія Приліпко. Хоча за 1 кв.м свого житла мешканці платять тут 2,10 грн., тоді як вартість комунальних кв.м у Полтаві набагато нижча.

— У нас просто виходу не було, коли гуртожиток перетворився на ОСББ. Уже майже 10 років, як ми маємо цей досвід. Спочатку було різне: неефективне управління, боржники серед мешканців... А тепер люди звикли бачити результат — є ремонти і благоустрій. Тому в нас не виникло проблем, коли ми збирали підписи на отримання «теплого» кредиту в «Укргазбанку». Потім ми подавали на відшкодування частини наших відсотків, адже є відповідні програми у міста та області. Облрада свої зобов’язання виконала за 2015 рік, від Полтави ще чекаємо, — розповіла голова ОСББ.

Голова правління ОСББ на М.Бірюзова, 96 Надія Приліпко біля свого будинку

Багато чи мало платять мешканці цього будинку? Надія Приліпко наводить приклад: її квартира площею 43,8 кв.м (26,6 кв.м. — житлова, інше — спільна власність, бо в будинку кухні і санвузли загального користування) обходиться у 93 грн. на місяць. І це не рахуючи інших обов’язкових платежів. Але така оплата — це плата і за майбутні роботи у будинку та навколо нього.

Загалом енергомодернізація будь-якої багатоповерхівки повинна бути комплексною. Із встановленням теплопунктів, яка дозволять регулювати температуру у конкретному будинку. Із лічильниками тепла, які покажуть реальні показники тощо. Лише тоді енергомодернізація принесе бажаний результат: за даними експертів інформаційної кампанії «Сильніші разом!» економія може досягти або навіть перевищити 50%. Власне, цим шляхом іде полтавське ОСББ «Наш Дім 21», що пройшло конкурсний відбір до програми комплексної санації житлових будинків в Україні. Її у наступному році проведе німецьке енергетичне агентство DENA.

До речі, власники квартир в будинках ОСББ отримують відшкодування від держави: 40% «теплого» кредиту, а пільговики (отримувачі субсидій) — до 70%. Власне, так само відбувається із власниками приватних осель, які займаються енергозбереженням.

«Теплий» кредит для ОСББ

«Укргазбанк» першим в Україні розпочав кредитування ОСББ та ЖБК. Власна програма бере початок у 2013 році, тому до державної програми з енергоефективності установа долучилася із досвідом.

— В 2015 році «Укргазбанк» реалізував 4 проекти на суму 256 тис.грн. У квітні-травні 2016 року почалося пожвавлення: одразу 2 ОСББ отримали кредити по 145 тис.грн. на встановлення теплових лічильників та теплоізоляцію труб у підвальних приміщеннях. Тобто видали загалом 6 кредитів на суму 546 тис.грн. Головна відмінність програми в «Укргазбанку» — відсоткова ставка 22,9% на термін до року кредитування (найрозповсюдженіший термін кредитування серед ОСББ, оскільки компенсація від Державного агентства з енергоефективності, як правило, надходить вже наступного місяця після отримання кредиту). Таким чином, співвласники ОСББ мають можливість швидше погасити кредит та зекономити на відсотках. При фінансуванні проектів від 1 до 10 років застосовується відсоткова ставка 24,5%. Одноразова комісія — 1% незалежно від суми кредиту. А головне — ми надаємо 100-відсоткове фінансування від вартості проекту. Тобто, щоб впровадити енергоефективні заходи, співвласникам не потрібно попередньо збирати жодних коштів, — розповіла начальник відділу організації продажів малого та середнього бізнесу Полтавської обласної дирекції Анастасія Мішутіна.

«Ощадбанк» видає «теплі» кредити також не перший рік.

— У 2015-му 6 ОСББ в області отримало кредитів на загальну суму 398 тис.грн. строком до 3-х років. Так, 227 тис.грн. взяло на встановлення індивідуального теплового пункту ОСББ на вул. 50 років СРСР у Кременчуку. Це один з найбільших кредитів по Україні по банківській системі в цілому. Решта кредитів видана ОСББ у Полтаві, Лубнах, Пирятині та Комсомольську. На даний час в роботі знаходяться заявки щодо кредитів на встановлення вікон та індивідуальних теплових пунктів по Кременчуку, Комсомольську, Хоролу та Полтаві. В найближчий час кредити будуть видані, — розповіла заступник начальника управління з мікро-, малого та середнього бізнесу Полтавської філії «Ощадбанку» Віри Литвин.

За її словами, не всі мешканці багатоповерхівок ОСББ усвідомлюють важливість та переваги програми енергозбереження. Крім того, є проблемою зібрати підписи 75% мешканців, які погоджуються на отримання «теплого» кредиту. Хоча банк не бере квартири в забезпечення повернення боргу за кредитом. Умови кредитування наступні: строк від 6 місяців до 6 років із сплатою 23% річних (термін користування до 1 року), більше року — 24%. За більш детальною інформацією можна звернутися до будь-якої установи «Ощадбанку» області. Як показала практика, кредити повертаються достроково і без проблем.

Інша державна установа, «Укрексімбанк», у 2016 році не видає «теплих» кредитів ні ОСББ, ні фізособам без пояснення причин.

Коли приватний дім стає теплим

Анатолій Мокляк — власник одноповерхового двокімнатного будиночка на 45 кв.м у Полтаві. Цього літа йому необхідно поміняти у ньому чотири старих вікна на енергозберігаючі, що потягне приблизно на 30 тис. грн. При цьому чоловік дуже розраховує на субсидію, отримувачі якої мають до 70% компенсації по «теплим» кредитам від держави.

Такі вікна у приватних будинках потребують заміни

— Спочатку треба віддати виробнику вікон перший внесок у 10% від суми, це 3 тисячі. А на 27 тисяч візьму «теплий» кредит. За підрахунками, якщо виплачу борг в перший же місяць, то 14 тис.грн. заплатить за мене держава. Хоча спочатку я думав, що буде 18 тис. 900 грн., це ж ті самі 70% від 30 тисяч. Але є максимальна сума компенсації від держави — тільки 14 тис.грн., — наводить свій розрахунок ощадливий полтавець.

Як повідомив заступник начальника управління з роздрібного бізнесу Полтавського обласного управління АТ «Ощадбанк» Олег Харитонов, 80% клієнтів установи з «теплими» кредитами, — це якраз субсидіанти.

У поточному році кредитування за державною програмою почалося з 1 квітня. Станом на 30 травня позики за державною програмою в «Ощадбанку» отримало близько 800 громадян загалом на більш ніж 11 млн.грн. При цьому середня сума «теплого» кредиту для власника індивідуального житла складає близько 14 тис.грн. Слід зауважити, що протягом травня на карткові рахунки позичальників вже прийшла компенсація від держави на загальну суму понад 1,3 млн.грн.

— «Ощадбанк» почав працювати по програмі кредитування енергозберігаючих заходів з жовтня 2014 року. Спочатку люди оформлювали кредити тільки на придбання твердопаливних котлів. З кожним роком перелік енергозберігаючих товарів та матеріалів розширювався. Окремо зазначу, що у нас є достатньо велика частка клієнтів, які спочатку придбали новий котел, потім — вікна, а зараз займаються утепленням стін, — зазначив Олег Харитонов.

Що стосується Полтавської обласної дирекції АБ «Укргазбанк», то з початку цього року там оформлено загалом 360 кредитів для фізосіб на суму 6 млн.грн., а з початку дії програми — 1077 кредитів на більш ніж 20 млн.грн. У 2016 році програма «запрацювала» з 16 березня, коли з’явилося бюджетне фінансування. Відмінності із «Ощадбанком» по ній у цій установі незначні, але є. Наприклад, максимальна сума компенсації від держави трохи менша — 12 тис.грн.

Документи, які необхідні для оформлення «теплого» кредиту фізособам, однакові і для «Ощадбанку», і для «Укргазбанку»: паспорт, код, рахунок-фактура обраного товару із магазину або з інтернет-сайту, довідка про наявність субсидії (якщо є), довідка про доходи за останні 6 місяців, заява (заповнюється в банківській установі). Розрахунок виплат найчастіше відбувається, виходячи із терміну 3 роки під 24,5% річних. При цьому відсотки нараховуються тільки на залишок, дострокове погашення кредиту — без комісії. Компенсація від держави приходить протягом 2-х місяців з моменту отримання кредиту та надання до банку підтверджуючих документів.

Додаткове відшкодування — від кого?

ОСББ, ЖБК і фізособи Полтави можуть скористатися обласною та міською програмами відшкодування відсотків по «теплим» кредитам — 10% та 15% відповідно. Тим самим позичальникам залишиться сплачувати лише тіло кредиту, оскільки нарахування на нього — в межах 25%.

Так, в обласному бюджеті на ці потреби передбачено 5 млн. 200 тис.грн. до 2020 року. За даними обласного управління ЖКГ, протягом 2015 року мешканці Полтавщини взяли на утеплення будинків та заміну котлів в «Ощадбанку» та «Украгазбанку» близько 40,79 млн.грн. З них 11 кредитів для ОСББ та ЖБК на суму понад 666 тис.грн. При цьому область колективним власникам відшкодувала 7 218 грн. за 7-ма кредитними договорами.

15% від відсотків по «теплому» кредиту компенсує мешканцям Полтава. Для цього відповідною міською програмою передбачено 49 тис.грн. до 2020 року. За даними начальника правлінням ЖКГ Полтави Сергія Сінельніка, на даний момент лише два ОСББ виявили бажання отримати такого роду відшкодування.

Кредити і гранти від IQ energy

Кілька місяців «нарощує оберти» інша програма з енергозбереження — міжнародна IQ energy, ініційована ЕБРР, Фондом Східноєвропейського партнерства з енергоефективності та екології (Е5Р), ЕС та Шведським агентством міжнародної співпраці з розвитку (Sida).

На відміну від «теплих» державних кредитів, IQ energy розрахована на більш обізнаних і вибагливих клієнтів, при тому ж — крупних. Хоча на сайті проекту вказано, що скористатися кредитами і грантами можуть як окремі власники житла, так і ОСББ, і кооперативи (останні під дію «теплих» кредитів не підпадають). При цьому гранти — це кошти, які організація виплатить клієнтам у тому разі, якщо вони впроваджують заходи з енергоефективності із використанням рекомендованих технологій та матеріалів — загалом від 15% до 35% від суми покупки.

У випадку з IQ energy іноземці пропонують українцям активно встановлювати енергозберігаючі вікна, теплові насоси, теплоізоляцію, системи опалення, котли та сонячні колектори переважно виробництва ЄС. При цьому в дрібних і «бідних» клієнтах — субсидіантах або ОСББ лише на кілька квартир — поки що не зацікавлені у першу чергу українські монтажні організації, з якими співпрацюють організатори проекту (їхній перелік є на сайті IQ energy). В Полтаві це ТОВ «Енергогазкомплект», але за словами керівника цієї організації Юрія Кононенка, «програма не пішла» і співпраця припинилася.

Партнерами IQ energy визначені три українські банки. Ось що з цього приводу повідомили в управлінні маркетингу «Мегабанку»:

— Кожного дня ми отримуємо десятки дзвінків від потенційних позичальників, які цікавляться програмою фінансування енергоефективного житла. За статистикою звернень, середня сума кредиту складає 25 тис.грн. Основний товар — вікна. Ближче до середини літа клієнти планують зайнятися теплоізоляцією стін будинків і встановленням теплових насосів (тут суми коливаються в районі 25-50 тис.грн.). При цьому даних конкретно по Полтавській області у нас поки що немає.

Керуючий регіональним відділення АТ «ОТП Банк» в м. Полтава Сергій Крупський зазначив:

— Програма тільки починає впроваджуватися нашим банком. Клієнти телефонують, звертаються на відділення, цікавляться, але про якісь конкретні цифри поки що говорити зарано. Інвестиції у підвищення енергоефективності систем опалення, збереження тепла і обігріву води є найбільш раціональними і перспективними, тому видача таких кредитів — це питання часу.

У Полтавському офісі «Укрсиббанку» з приводу реалізації IQ energy також повідомили, що чекають на реальний старт програми.

Отже, підбиваємо підсумки. Теоретично кожен із нас може взяти «теплий» кредит або кредит від IQ energy, щоб було економніше жити при високих тарифах на компослуги. У свою чергу подальше підняття тарифів збільшить і без того велику кількість отримувачів субсидій, дасть достатньо відчутне навантаження на держбюджет і загалом негативно вплине на і без того послаблену економіку країни. Тому чим швидше буде енергомодернізуватися кожен із нас — з кредитами чи без них — тим менше втратимо коштів у майбутньому.

Анна ДОВГОШЕЙ