Что такое финансовый скоринг и как Big Data помогает его улучшить
Финансовый скоринг — это оценка платежеспособности и благонадежности человека перед заключением с ним сделки. Ею пользуются банковские организации, МФО, страховые компании, арендодатели и лизинг. Качественный скоринг позволяет убедиться, есть ли у человека крепкие возможности выполнить взятые обязательства или потенциальный клиент просто мошенник.
Специалисты Киевстар скрупулезно «препарировали» нюансы скоринга и описали их в блоге hub.kyivstar.ua/ru/news/finansovyj-skoring-i-big-data.
В этой статье мы выделим главные моменты.
Зачем бизнесу финансовый скоринг
Качественный скоринг снижает риск невозврата кредита или невыполнения контрактных обязательств со стороны клиента.
Любое из событий наносит серьезный ущерб бюджету компании, особенно, если процент «несознательных» превышает 5-10%.
Если клиент получает невысокий скоринговый балл, от сотрудничества с ним лучше отказаться, чем потом заниматься взысканием проблемной задолженности или судебным разбирательством.
Кроме этого, финансовый скоринг:
- ускоряет обработку заявок от пользователей на оформление услуг. Телекоммуникационный скоринг от Киевстар проводится по API, поэтому результат доступен в самое короткое время;
- улучшает кредитный портфель. Внедрение финансового скоринга снижает процент проблемных сделок, что позитивно сказывается на финансовом благополучии бизнеса;
- защищает от мошенничества и фрода. Если финансовый скоринг определяет поведение потенциального клиента как мошенническое, с ним лучше сразу прекратить работу.
В процессе телеком-скоринга, аналитики Киевстар создают предиктивные математические модели, которые с вероятностью 80% предсказывают поведение конкретного клиента. Это высокий показатель точности, на который вполне можно опереться, принимая решение.
Благодаря этому можно значительно расширить базу клиентов за счет аудитории, работа с которой раньше была под вопросом.
Источники данных и недостатки модели
Проводя финансовый скоринг, Киевстар опирается на аналитические модели на основе Big Data. Используя алгоритмы машинного обучения, аналитики строят специальные модели, которые формируют финальный скоринговый балл, располагая только мобильным номером клиента.
Киевстар придерживается законов Украины «Об информации» и «О защите персональных данных», и не передает персональные данные абонентов третьим лицам. Бизнесу передается только скоринговый балл, отражающий реальную финансовую картину по клиенту.
При формировании оценки используется более 1000 различных маркеров из самых разных источников:
- характер использования телеком-услуг;
- срок использование сим-карты;
- использование мобильного-трафика.
Как насчет профита?
Финансовый скоринг с Big Data точен, поскольку для оценки используются только последние данные по клиенту. Плюс, Киевстар разработал API, позволяющий проводить процедуру онлайн, в полностью автоматическом режиме.
Если для вашего бизнеса финансовый скоринг — то, что надо, подключайте услугу и лично убедитесь в эффективности современных моделей оценки клиентов.