Чим відрізняється кредит від займу
Коли виникає необхідність у фінансовому забезпеченні часто виникає питання: що вигідно оформлювати, кредит або займ? Для більшості людей ці поняття здаються ідентичними. Дійсно, і той і інший обов’язок потрібно виплатити в оговорений термін разом з відсотками. Однак з юридичної точки зору це два абсолютно різного роду поняття, і їх відмінності можна характеризувати деякими юридичними новинками, якими з нами поділилися спеціалісти компанії Бистрозайм.
Основні відмінності
- Хто видає кошти. Позику онлайн та кредит видаються різними особами. В якості кредитора виступає виключно спеціальна юридична особа, діяльність якої спрямована на надання фінансової допомоги на різні потреби. Позикодавець — це будь-яка юридична чи фізична особа, також у цій ролі може виступати дочірня компанія крупної банківської структури.
- Коли договір вступає в силу. Грошовий займ по суті хоч і є документально підтвердженим, але договір по його оформленню вступає в силу з моменту отримання коштів. Кредитний договір завжди консенсуального типу, має точну дату, навіть якщо кошти вже отримані або на етапі переводу.
- Наявність відсотків. Кредит видається за відсотками, які розраховуються в річному відношенні — це правило діє завжди. У той же час актуальні умови мікрофінансовіх структур, які видають займи, дозволяють отримувати гроші без відстоків. Наприклад, якщо стати учасником акції або виплатити борг в максимально стислі терміни — є досить поширеною практикою.
- Законодавче регулювання. Діяльність МФО регулюється діючім законодавством, в той час коли банки керуються нормативними актами Національного Банку України.
- Порядок заключення договору істотно відрізняється. У данний час пропонується взяти кредит онлайн, причому гроші можна отримати на особисту картку. Для укладання договору досить ввести дані особистих документів. Виходить, що для оформлення займу потрібно лише заповнити анкету та відправити її на розгляд, а через 20-30 хвилин вже отримати гроші. У випадку з банком справа має інакший вигляд. Необхідно зібрати пакет потрібних документів (зазвичай затверджується індивідуально за умовами установи) и з’явитися в установу, або зустрітися з представником.
- Термін розгляду заявки. МФО, як було вказано вище, розглядають заявку 20-30 хвилин. Для отримання кредиту банком може бути встановлений термін в 3-5 робочих дні, особливо якщо мова йде про велику суму.
- Форма укладення договору. Для банку потрібно особисто підписати договір у двох примірниках, тобто допускається тілько його письмова форма. Позика в МФО допускає договір-оферту, коли позичальник, після позитивного рішення по заявці, дає згоду на умови організації в режимі онлайн за допомогою електронно-цифрового підпису.
Процентні ставки на кредит і займ
Проценти по кредиту, як правило, розраховуються за річною ставкою. В нашій країні вона коливається в межах від 10 до 40%, залежно від кредитного продукту. Чим більше вимог зможе виконати клієнт, чим більше документів пред’явить, тим більш лояльніше до нього буде відноситися банк. Можливо, виключенням можуть бути кредитні карти, які звичайно мають фіксовані плаваючі ставки, а також можливість отримання вигідного періоду. До речі, крім того, слід приготуватися до того, що банк зазвичай платить за оформлення кредиту, відкриття рахунку, вміст карти (якщо така є) і т.п.
У випадку з займом все досить простіше. МФО не висувають вимоги за додатковими виплатами крім комісії за зміст кредиту. Вона нараховуєтся кожен день, і складає від 0,7 до 2,5%. При щорічному розрахунку дана ставка може здатися великою, але враховуючи, що виплата боргу здійснюється протягом 7-29 днів, кредит у багатьох випадках може бути віднесений на другий план.
Документи
Більш докладно хотілося б зупиниться на документах. Для оформлення кредиту в банку необхідно з’явитися до фінансової установи і пред’явити паспорт, будь-який другий документ, а також документи, що підтверджують соціальний статус. Досить часто установи вимагають обов’язкової наявності довідки про доходи за власною або державно затвердженою формою.
Фахівцям МФО, щоб розглянути заявку на позику, достатньо бачити реєстраційні дані паспорта і будь-якого другого документу. Додаткова інформація вводиться в анкету: зазвичай це ПІБ, адреса проживання, номер банківської карти, куди потрібно переказати кошти.
Що вигідніше
Якщо ви плануєте купівлю квартири або машини, без сумнівів варто зібрати значний пакет документів, щоб отримати схвалення у банку на кредит. Що стосується займів, то тут більш широкий функціонал, величина витрат може бути абсолютно будь-якою — кожна МФО пропонує різні доступні ліміти. Оформити займ ви можете на косметичний ремонт квартири, купівлю техніки та будь-які інші потреби без особливих труднощів. Тому тепер, знаючи, чим відрізняється кредит від займу, ви зможете адекватно оцінювати власні цілі і можливості.