I-Box или касса в банке: трудности погашения кредита

Невзирая на все удобства I-Box, все же есть определенные моменты, которые часто сводят на нет все плюсы этих аппаратов. Приходится снова обращаться к старым, проверенным путям погашения кредита — через кассы банков. Есть ли здесь нарушения прав клиентов со стороны банков? И что следует делать, чтобы восстановить своеобразное «статус-кво» в отношениях между сторонами кредитного договора? С этими вопросами мы обратились к адвокату и эксперту «Полтавщины» Андрею Тарапате.

Прежде всего, Андрей Юрьевич определил трудности при погашении кредита через I-Box. Например, отправленные в купюроприемник деньги вообще не попадают на счета кредиторов, провайдеров услуг и т. д. или попадают не вовремя. Возможны проблемы и при погашении долларового кредита.

Вернуть присвоенные терминалами деньги довольно сложно. Деятельность подобных устройств регулируется Национальным банком Украины. Согласно действующему законодательству Украины, платежи у населения могут принимать только финансовые учреждения или юридические лица, у которых есть агентские соглашения с банками. Для этого нужно получить в НБУ соответствующую лицензию. У большинства владельцев терминалов таких лицензий нет, а значит, и повлиять на такие компании достаточно проблематично.

Чтобы добиться правды, необходимо написать жалобу, для начала, в Управление по защите прав потребителей, а также в милицию. В результате к собственнику терминала придет проверка, которая, возможно, и обнаружит факт задержки платежа или незаконного увеличения комиссионных. Однако, как Вы понимаете, этот процесс может тянуться не один месяц, и вряд ли кто-то все это будет затевать ради пары-тройки потерянных гривен. В основном, через I-Box осуществляют небольшие платежи — до, максимум, тысячи-двух гривен. Все понимают, что это все-таки устройство, которое может сломаться, не выдать соответствующий чек или не поставить отметку о принятии денег. Также устройство не ставит печать, а чеки изготовлены, как правило, из «факсовой» бумаги, которая со временем выгорает. Существуют и другие факторы, которые настораживают людей при оплате (перечислении) крупных сумм. Что бы принципиально вернуть удержанные с Вас кредитором деньги в качестве штрафа или пени за несвоевременное погашение кредита, Вы потратите намного больше времени и средств, чем если просто оплатите пеню в несколько гривен. Из-за наличия небольших сумм в виде штрафа и пени по Вашей кредитной истории, вы не сможете закрыть кредит, и как следствие — другой кредит в этом банке вам уже не выдадут.

— Вот этим как раз и пользуются владельцы терминалов, — говорит Андрей Тарапата. — Слабое место этих устройств — несовершенный блок, который выдает чеки. По действующему законодательству, все платежи должны проходить с применением кассовых аппаратов. Если бы терминалы были оснащены фискальной памятью, то у операторов было бы гораздо меньше шансов обманывать потребителя. В блок этой памяти записываются все платежи, которые проходят через кассовый аппарат. При этом редактировать такую информацию невозможно. В этом случае обман потребителя легко может быть раскрыт налоговыми службами (даже без жалоб клиентов), — подытожил эксперт.

Но и в кассах банков не все так просто и хорошо. Вот перечень наиболее часто встречаемых неудобств, назовем их так, при погашении кредита через кассу банка:

• большой период времени обычных денежных переводов из одного банка в другой;
• наличие своего, далеко не рыночного курса валют (при наличии кредита в иностранных валютах) в кассах банков;
• не принятие некоторыми банками денежных переводов для их зачисления на счета других банков;
• отсутствие достаточно полных реквизитов в платежке;
• наличие очередей в кассах;
• необходимость проезда к кассам именно «своих» банков и другие факторы.

Помимо этого, многие банки ненавязчиво, в «добровольно-принудительном порядке» просят своих клиентов (в данном случае заемщиков) платить по кредиту только в кассах банка, который выдавал кредит, или, как минимум, в других банках, приемлемых кредитору. Также банки указывают на необходимость оплачивать кредиты за несколько дней до оговоренной в договоре даты погашения кредита, что является нарушением. В данном случае, стороны кредитного договора обоюдно указывают конечную дату погашения очередной части кредита.

Если деньги, которые заемщик вовремя перевел в счет погашения кредита, банк использует в своих целях, то это не проблема заемщика, скорее — наоборот. Также незаконно со стороны банка насчитывать пеню за собственный несвоевременный перевод (зачисление) денежных средств.