21.02.2011 | 17:17

Условия кредитования физических лиц в банках Полтавы

С начала 2011 года увеличилось кредитование физических лиц

В частности, уровень кредитов в январе, выданных физическим лицам, вырос на 1,2% по сравнению с прошлым годом. Об этом во время пресс-конференции сообщил руководитель группы советников главы Национального банка Валерий Литвицкий.

— Также в январе был зафиксирован прирост кредитов, что увеличит индивидуальное потребление и положительно повлияет на рост экономической активности и розничную торговлю, — заявил Валерий Литвицкий.

Вместе с тем, по его словам, у банков наблюдается и прирост депозитов, что дает им дополнительные возможности для кредитования, передает ИМК.

В частности, в январе депозиты физических лиц в национальной и иностранной валюте выросли на 1,9%, а юридических лиц — на 3%, отметил руководитель группы советников главы НБУ.

Однако «Полтавщину» больше заинтересовало кредитование физических лиц, в частности кредиты на потребительские товары.

В областном отделении «Приватбанка» нам сообщили, что условия кредитования физлиц практически не изменились в сравнении с докризисными требованиями к заёмщику.

На данный момент банк предлагает два варианта предоставления кредита: товары народного потребления или выдача наличной суммы. Первое предложение осуществляется совместно с партнерами банка — сетью супермаркетов. Об условиях кредита любой желающий может узнать непосредственно в супермаркете, где есть представитель банка. Чтобы приобрести товар в этом магазине, клиент банка должен внести аванс от 10% стоимости кредита с годовой процентной ставкой 0,12%. Однако есть процентные ставки, которые и вовсе стремятся к нулю.

Если кредит выдается наличными (от 5 тыс. до 50 тыс. грн), то заемщик должен заплатить 2% от суммы кредита, плюс — 0,12% годовой ставки. Кредит оформляется на 3 года.

Более лояльное отношение у банка — к своим клиентам, у которых есть зарплатная или пенсионная карточка. Тогда для оформления кредита от заемщика нужен только его паспорт. Если клиент впервые открывает для себя кредит, то по его зарплатной карточке должно пройти не меньше, чем три зарплаты. Также для оформления кредита от нового клиента нужен не только паспорт, но и идентификационный код.

По словам ведущего специалиста «Приватбанка» Юлии Вовченко, такие условия были возобновлены в сентябре прошлого года, когда банк почувствовал некоторое оживления на депозитных счетах. Иными словами — люди понесли в банк деньги. Условия для заемщика ужесточились только в случае, если он покупает в кредит мобильный телефон.

А вот в ещё одном известном полтавском банке условия кредитования физлиц ужесточились. Так как некоторые процентные ставки в этом банке ещё не «утрясли», то общение с этим банком получилось на условиях анонимности.

Для удобства назовём его «банк Н». Кредитования физлиц там не прекращали, однако, теперь при новых, более жестких условиях. Например, заемщик должен предоставить банку Н. справку о своих доходах. При этом желательно, чтобы он работал на этом месте как можно дольше. Также заемщику необходимо поручительство. 

Годовая процентная ставка в банке Н. на приобретение недвижимости — 21%. Автокредит — 22%. Потребительские кредиты — до года — 30%, до двух лет — 32%, до трех — 36%.

В «Укрэксимбанке» согласились рассказать нам об ипотечном и автокредитовании.

За приобретение нового жилья (в независимости от первичного или вторичного рынка жилья) банк выдает кредит сроком до 10 лет. Первоначальный взнос составит 40% от стоимости объекта кредитования. Средняя процентная ставка — 28%. Комиссия банка — 1,2% от суммы кредита.

Срок действия автокредита — до трех лет. Аванс — 50% от стоимости транспортного средства. Процентная ставка — 26,75%. Комиссия — 1,8% от суммы кредита.

Кроме этого «Укрэксимбанк» кредитует своих держателей депозитных счетов.

А вот полтавская филия «Дельта банка» с первого марта смягчает требования к заемщикам. Банк сможет выдать кредит без справки о доходах физлица. Пока же действуют старые и проверенные кредитные программы.

Как сообщила менеджер по обучению этого банка Алла Мартус, клиентам предлагается два вида кредитования. Если это потребительский кредит на, например, бытовую технику, то размер годовой ставки колеблется от 2 до 30%. Хотя многие партнеры банка могут дать и беспроцентный кредит.

Если же клиент предпочитает получить наличные, то «Дельта банк» предлагает открыть бессрочную кредитную карточку до 30 тыс. грн. Банк лоялен к своим клиентам, поэтому от них нужен только паспорт и идентификационный код. При этом справка о доходах не нужна. Если же клиент новый, то он него требуется справка о доходах за 6 месяцев. Если кредит до 35 тыс гривен, то финансовое благополучие клиента очень интересует. Если же человек кредитуется до 5 тыс. грн, то его доход в принятии решения «выдать или не выдать» особой роли не играет.

Месячная переплата составляет 12 грн. и 15 грн с каждого обналичивания суммы. При этом годовая процентная ставка составляет — 14,99%.

Также мы поинтересовались у банков, как они борются с проблемными задолженностями. В основном, все банки большое внимание уделяют надежности своего будущего клиента. Ведь получить с проблемного клиента его мебель — банкам неинтересно. Поэтому некоторые кредиторы надеются, что государство разрешит создать для них специальный орган — Бюро кредитных историй, который бы предоставлял банкам ту или иную информацию о гражданах, которые уже брали кредиты.

Какому же банку доверится?

Профессионалы рекомендуют поинтересоваться финансовой отчетностью банка. Не нужно пугаться цифр, ведь банк интересуется вашими личными данными? Если такой отчетности нет, то доверяться такому банку не стоит. Также следует обратить внимание на репутацию банка. В этом вам помогут другие заёмщики, которые уже пользовались услугами того или иного банка и могут вам рассказать свою печальную, а может и не очень, историю взаимоотношений с банком.

Ян ПРУГЛО, «Полтавщина»

Економіка і бізнес