Банківське шахрайство: що робити, коли вимагають сплатити неіснуючий кредит

17 січня 2014 року до Центру з надання безоплатної первинної правової допомоги, який нещодавно почав функціонувати за адресою м. Полтава, вул. Комсомольська, 36, офіс 512, звернувся житель міста Полтави з наступною проблемою.

У кінці грудня 2013 року на адресу проживання відвідувача надійшов лист, який містив досудову вимогу з попередженням про те, що стосовно цієї особи застосовуються штрафні санкції банку, у якому вона обслуговується, буде арештовано майно, заборонено виїзд за кордон за несплату вигаданого, нібито, існуючого кредиту, а також додавалася копія повідомлення в правоохоронні органи про вчинення злочину, передбаченого ст. ст. 190, 192, 222 Кримінального кодексу України, а саме шахрайство, заподіяння майнової шкоди шляхом обману, або зловживання довірою, а також шахрайство з фінансовими ресурсами.

Відвідувач був наляканий розміром, начебто, взятим ним кредитом та повідомленням про вчинення злочинів, до яких він взагалі не мав жодного відношення. За словами чоловіка, на нього дуже вплинуло те, що він колись був клієнтом банку, який надіслав йому вимогу, та мав кредитні картки, але те, що він щось заборгував було для нього несподіванкою.

Юристом Центру, до якого звернувся постраждалий, була надана усна консультація з питання, яку юридичну силу мають надіслані документи, а також рекомендовано піти до банку, з якого надіслали лист, взяти в ньому довідку про стан наявності/відсутності заборгованості перед банком та отримати виписку з інформацією про усі кредитні історії за дійсними кредитними картками і кредитами.

Відвідувач звернувся з письмовою заявою, яка була складена за рекомендацією юриста Центру, з такими вимогами:

• видати виписки, які містять кредитну історію за всіма рахунками, дійсними на момент звернення;
• видати довідку про розірвання відповідних договорів;
• видати довідку про те, що клієнт нічого не винен банку за жодним договором.

Але працівники банку відмовилися приймати таку заяву, посилаючись спочатку на відсутність канцелярії або іншого відділу, який відповідає за кореспонденцію та звернення клієнтів, а потім про те, що заяву вони приймуть, але довідку про те, що договори про надання кредитних карток розірванні вони не надають.

Цього ж дня постраждала особа звернулася до Центру з поясненням неправомірної відповіді працівників фінансової установи на заяву.

На наступний день юрист Центру з власної ініціативи пішов разом із відвідувачем до банку.

Тільки після довгої розмови з консультантами та менеджерами банку, була надана відповідь на поставлені запитання та довідки, які містили необхідні дані.

Після отримання довідок про відсутність вигаданої заборгованості, ошуканий клієнт банку представив до уваги попередньо надісланий лист, на що йому відповіли працівники фінансової установи, що це взагалі не лист з банку, а високоякісна підробка.

Таким чином, з допомогою юристів «Центру з надання безоплатної первинної правової допомоги» громадянин з’ясував, що він жодних грошових коштів банку не винен, жодних норм чинного законодавства України не порушив. В подальшому, особа звернулась до правоохоронних органів із заявою про вчинення злочину.

Що робити, якщо Вам надіслана письмова вимога фінансової установи про сплату неіснуючого боргу?

Необхідно перевірити чи наявні на документах, що містяться у листі, правові засоби індивідуалізації юридичної особи (печатка, підпис відповідальної особи, фірмовий бланк та інші), що надіслала Вам вимогу про сплату боргу.

З’явитися до відділу фінансової установи з письмовою заявою про надання Вам довідки про стан заборгованості/ відсутність заборгованості та виписку, що містить кредитну історію у разі, якщо наявний борг.

Якщо у Вас раніше були кредитні картки, кредити або інші рахунки в цій установі, то вимагайте надання документу, що посвідчує припинення правовідносин між Вами та установою.

З’ясувати, чи належить ця вимога адресанту, чи це підробка шахраїв. Це можна з’ясувати, звернувшись до відділення фінансової установи з проханням надати відповідь чи належить відповідна вимога цій фінансовій установі.

Зважаючи на відповідь фінансової установи, стосовно належності вимоги, звернутися до правоохоронних органів з заявою про вчинення злочину (якщо фінансова установа стверджує, що вона не надсилала цієї вимоги) або звернутися до суду з позовом про відшкодування моральної шкоди (у разі, якщо фінансова установа помилково або умисно надіслала вимогу).

Юрист Центру з надання безоплатної первинної правової допомоги для «Полтавщини»